Inadimplência: 49% dos brasileiros endividados com bancos têm múltiplas dívidas

Em um cenário de alta da inadimplência, que já soma mais de 82 milhões de brasileiros com dívidas negativadas, 47% dos débitos ativos são referentes ao setor financeiro. De acordo com o Mapa da Inadimplência da Serasa, os bancos seguem como principal segmento das dívidas, representando 27% de todos os débitos no país.

Um novo levantamento da empresa, em parceria com o instituto Opinion Box, investigou mais a fundo o endividamento bancário no Brasil. Segundo o estudo, 49% dos brasileiros endividados com bancos concentram múltiplas dívidas em uma mesma instituição. Os dados do Mapa da Inadimplência mostram que cada consumidor inadimplente possui, em média, mais de três dívidas em aberto.

Cartão de crédito lidera como principal fonte de endividamento

O cartão de crédito é a principal fonte de endividamento (73%), seguido por empréstimos (56%) e pelo uso do limite da conta ou cheque especial (33%). Entre os endividados no cartão, 37% acumulam dívidas superiores a R$ 10 mil e 36% convivem com essas pendências há mais de dois anos.

“Quando o crédito rotativo passa a ser utilizado de forma recorrente, especialmente em valores elevados, o risco de endividamento prolongado aumenta significativamente. Isso ajuda a explicar por que uma parcela relevante da população permanece com dívidas por tanto tempo”, explica Aline Maciel, diretora da Serasa.

Desemprego e consumo essencial impulsionam as dívidas

Segundo os dados, 38% dos brasileiros atribuem o endividamento com bancos ao desemprego ou à perda de renda. Ao investigar os gastos que levaram às dívidas bancárias, o levantamento aponta relação direta com a sobrevivência financeira: o pagamento de contas básicas e a quitação de outras dívidas aparecem como os principais motivos.

“A pesquisa reforça que o endividamento bancário no Brasil não está ligado ao consumo impulsivo, mas a uma tentativa de manter o básico em dia”, afirma Aline. “Quando despesas essenciais, como alimentação e saúde, passam a ser financiadas no crédito, o risco de efeito bola de neve aumenta significativamente”.

Caminhos para negociação e o papel do Desenrola Brasil

De acordo com o estudo, 71% dos entrevistados já tentaram negociar suas dívidas com bancos. Sobre a expectativa para sair da inadimplência, 54,9% se mostram confiantes em conseguir arcar com a negociação. Entre aqueles que não sabem ou não têm certeza, mais descontos e redução de juros aparecem como os principais fatores que viabilizariam o pagamento.

O Serasa Limpa Nome passa a integrar ofertas de instituições financeiras parceiras do novo programa Desenrola Brasil, com descontos de até 90%. Pelo site ou aplicativo da Serasa, o consumidor pode acessar condições facilitadas para quitação das dívidas com bancos participantes, como Itaú, Santander, Bradesco, Banco Pan, Banco BMG, BV, Neon e NU. Em Santa Catarina, a Serasa disponibiliza 221 mil ofertas de negociação de dívidas com bancos e financeiras.

Para negociar, o consumidor deve acessar o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo, fazer login com CPF e senha, verificar as ofertas disponíveis, escolher a melhor condição, selecionar a forma de pagamento e guardar o comprovante. Após o pagamento, a empresa tem até cinco dias úteis para informar a quitação à Serasa e retirar a negativação do CPF.